“卡还在，钱却被偷了”、“卡单被遗弃，钱丢了”、“填写礼物网上问卷，被电话骚扰”……这些现象此类事件并不少见，大部分都与个人财务信息泄露有关。

目前，互联网平台已成为广泛的个人信息和数据的收集者和使用者，但一些机构对消费者金融信息的保护并不乐观。 近日，中国人民银行金融消费者权益保护局课题组发表研究文章指出，一些领先的互联网平台在规范用语、信息收集和使用、营销推广等方面存在一些问题。

快来了解一下一些机构收集个人财务信息的常见“套路”，帮助您擦亮眼睛、“反套路”。

1、“术语”内容丰富、专业性强，消费者在不知不觉中过度收集信息。

在手机上注册金融应用软件时，往往会有相关条款和隐私政策声明以标准合同的形式公布，要求用户同意授权。 然而，大多数人并没有仔细阅读过这些浩如烟海、专业性很强的“术语”。 即使消费者仔细阅读了这些条款，如果不同意，也往往意味着该软件无法使用。

众所周知，在实际执行中，此类条款往往会收集过多的金融消费者信息。 除了一些必要的信息外，不少互联网平台还额外收集金融消费者的身份信息、交易信息、资产负债信息、诉讼信息、合同履行信息、履约判断信息等。

在央行金融消费者权益保护局相关人士看来，一方面，互联网平台对信息采集范围拥有绝对的“话语权”，采集的“必要信息”范围过宽； 该内容可能并非真正“知情”，也可能并非真正“同意”。

为此，今年1月中国人民银行颁布的《征信业务管理办法（征求意见稿）》明确规定，征信机构采集信用信息应当遵循“最低限度”的原则。且必要”，不得过度征收。 征信机构收集个人信用信息应当征得信息主体本人同意，并应当明确告知信息主体收集信用信息的目的、信息来源和范围以及不收集可能产生的不良后果。同意收集信息。

2、过度追踪和收集用户的“数字足迹”和“精准营销”，归纳性强。

很多人都有这样的经历：刚搜索到某品牌的新手机，眼前就出现了一家小贷公司的消费贷款广告； “建议来得很快……

这些“精准营销”的背后，是一些互联网平台对金融消费者个人信息的“全面掌握”。 在商业利益的驱动下，一些大型互联网平台会过度追踪和收集用户的“数字足迹”，不当使用数据驱动的营销策略。

在用户的众多“数字足迹”中，最“金”的是各类金融信息，包括账户信息、交易信息、信用信息等，这些信息可以构建大型互联网平台的“信用”支柱。 通过挖掘用户金融行为，分析用户金融行为特征，推送大量金融营销广告，“提前消费”、“过度消费”被部分信用脆弱人群所接受。

当更多的高风险、低净值人群被吸引陷入“无抵押消费贷”的陷阱时，金融风险就悄然开始酝酿。 因此，央行金融消费者权益保护局调研组提醒，应督促大型互联网平台在合法、合规、合理、合理、适度的前提下挖掘信息价值，促进消费升级，而不是采集信息“羊毛”，更别说杀鸡取蛋、耗尽湖水、钓鱼了。

3、互联网平台提高了信用的“可得性”，但往往忽视“可承受性”。

借钱不需要在亲友面前“谦虚”，只需在互联网平台上申请贷款，就有机会获得资金支持。 诚然，这提高了信用的“可得性”，但对于信用脆弱的人来说，巨大诱惑的背后是容易被忽视的“承受能力”。

课题组认为，数字普惠金融的发展离不开消费者保护和个人金融信息保护的基础，必须督促大型互联网平台树立“责任金融”理念。

课题组建议，应将金融业务依法全面纳入监管，加强对大型互联网平台的监管，加强对大型互联网平台企业的反垄断审查，严厉打击金融营销宣传行为。大型互联网平台应受到监管。

4. 消费者如何保护自己的个人金融信息？ 专家建议：

（一）妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等，不得出租、出借给他人；

（2）在日常生活中或者网络上，不随意向他人透露银行卡号、账户密码、短信验证码、财产状况等基本信息；

（三）尽量亲自办理金融业务，不要委托不熟悉的人或中介机构办理，谨防个人信息被盗；

（4）在下载安装应用程序或与第三方办理业务时，注意相关授权权利，仔细阅读相关协议和合同条款，填写个人信息，避免重要信息被非法使用；

（五）不得随意丢弃信用卡购物单、ATM收据、信用卡对账单等交易凭证，切碎或使用碎纸机销毁无效的金融业务单据；

(6) 警惕询问您个人财务信息的电话和电子邮件。 如果遇到此类情况，应提高警惕，必要时立即报警；

（七）提供个人身份证复印件办理各项业务时，应当在复印件上注明使用目的，防止身份证复印件移作他用。

吴宇,唐建辉