央广网北京4月25日消息（记者刘静宇）今年3月，北京的徐杰收到朋友转发的泰康在线保险“长寿保险”链接。 直到一切都结束。”

徐杰点击链接，按照指定步骤，支付了3.3元。 本以为投保流程就结束了，谁知很快就收到短信，通知他每个月要扣除保费98.17元，一共11个月。 4月24日，泰康在线保险客服人员告诉记者，在微信购买保险缴纳首月保费时，大多会默认勾选“微信自动缴费”服务，按月扣费。 消费者可能不会注意到这一点。 功能。

不仅是泰康在线保险，央广网近期的一项调查也发现，部分保险公司和保险专业中介机构的互联网保险营销广告存在过度营销、虚假宣传、诱导消费等诸多乱象，导致大量保险公司和保险专业中介机构的互联网保险营销广告存在过度营销、虚假宣传、诱导消费等乱象。保险消费纠纷案件数量。 其中，“首月1元”、“免费保险”对消费者的误导尤为严重。

早在2021年8月，银保监会就发布了《关于开展互联网保险乱象专项整治的通知》，重点整治误导销售（欺骗消费者、保险告知不充分、隐瞒承保信息等）、强制搭售（诱导销售、套路续费等）、虚高收费、非法经营、用户信息泄露等。

互联网保险营销中的文字游戏

和徐杰一样，刘成也遇到了类似的经历。 2022年4月，刘成在某软件上充话费时，看到了领取2元优惠券的活动。 按照要求完成任务后，他得到了“30天免费保险”的奖励，没有多想就点击领取了。 刘成向记者证实，他在此过程中没有填写任何个人信息。

直到2023年3月，刘成无意中发现每月自动扣除一笔保险费，扣除金额为16.3元。 仔细查看后，发现是我上次参加的“30天免费保险”活动。 活动生效后，将自动扣除月费。

刘成提供的缴费记录显示，他购买的保险是众安保险旗下的无忧宝综合意外险。 据众安保险官网显示，截至2021年底，众安已服务超过5亿用户，累计签发保单约427亿张。

4月22日，记者在某APP上看到众安保险的广告。 广告页面显示，该保险名为众安百万医疗保险基础版。 “医保最高保额600万，保费仅1元起，以后每月保费都一样。”

众安保险在视频广告中称，每月保费1元起（央广网记者截图）

记者输入手机号码和验证码后，页面显示“仅一步之遥，尊享600万保障”。 此时，页面下方依然显示每月仅需1元起的字样。 开通申请后，费用由每月1元变为2.16元。

记者注意到，选择支付后，弹出页面显示“最后一步，阅读投保文件”。 页面文件分为健康须知、免责声明、保险须知和重要提醒四项，只需点击底部“我的您已逐页阅读并确认完全符合健康须知内容”即可。

随后页面会跳转至提醒激活众安百万医保自动续保功能。 点击确认即可付款。

支付2.16元后，页面不断跳出升级保障的相关提醒，随后记者选择同意升级并再次付款。

记者在众安保险App保单页面看到，所购买的保险名为“众安百万医疗保险2022版”，并点击保单页面的“前往缴费”选项。 保单有效期为一年，当前累计缴费为2.16元，但下一期应缴费用变更为30元。

保险行业工作人员张明告诉记者，这种网络营销方式主要是利用文字游戏来规避风险，同时误导消费者，从而达到营销目的。 “很多人误以为这个保险是1元钱购买的，其实广告上写的是1元起步，首付确实只有一两块钱，但消费者已经启动了自动扣款功能……收取的价格会更高。”

北京中高萨克斯律师事务所保险专业律师李斌告诉记者，这是互联网保险营销中常见的消费陷阱。 消费者看到此类保险广告后，往往会被其中的“1元保险”字样所吸引。 这种心态往往在投保过程中希望尽快完成操作，不会太仔细地检查内容，所以赶紧点击确认。

1块钱真的能支付600万吗？

“广告上说，花多少钱就赔多少，最高赔偿600万。” 徐杰表示，他仔细研究了保险规则。 所占比例仅为30%。 也就是说，如果疾病花费10万元，就可以赔付3000元。 “我需要什么样的疾病才能从这个保险中获得赔付？”

4月24日，泰康在线保险客服人员告诉记者，以徐杰为例，他首月交费为3.3元，但后续保费却变高，可能是因为他购买后选择升级服务保险。

众安保险客服人员告诉记者，虽然广告上说1元起步，但实际缴费会根据被保险人的年龄进行差异化。 根据记者的年龄段了解，保额为每月2.16元，但这只是该保险基本版的保费。

客服人员表示，如果只使用基础版保险，不进行升级，后续每月保费确实只有2.16元。 但在赔付时，投保人的免赔额为7万元，赔付比例仅为30%。 对方举了个例子，如果住院并使用医疗保险后总共花费了10万元，则在支付赔偿时先扣除7万元的免赔额，然后支付剩余金额的30%，即也就是说，只需支付9000元。

客服人员还表示，升级完成后免赔额将降低至1万元，剩余部分在责任范围内可100%赔付。

记者完成保险升级后，次月保费从2.16元变为30元（央广网记者截图）

上述客服人员表示，无论保险是否升级，都可以享受最高600万的保险金额。 记者算了一笔账。 对于基础版用户来说，只有疾病费用超过2000万才能获得600万的赔偿。

在李斌看来，正常的保险产品，应当向消费者详细展示名称、保险责任、保险金额、保险费等信息。 其中，保险条款全文，包括使用说明、免责提示等，投保人应强制浏览，否则无法进入下一步程序。

“消费者正常购买保险时，保险公司会要求消费者不得患有某些基础疾病和健康风险，否则保险公司将拒绝承保。” 李斌表示，在线操作时，如果消费者不了解相关规定，只需点击确认并支付即可。 保险公司需要赔付时，可以以“未如实告知”为由解除合同，然后退保，但保费不予退还。

“我们年轻人条件好一些，至少注意到自动扣款，知道如何要求保险公司退钱。如果老人遇到这些事情，肯定不会发现。” 刘成说道。

不会赔钱的保险公司

刘成介绍，父母已经给自己买了保险，不需要单独购买保险。 当时完全是因为看到一个免费的活动，随便点了一下，没想到后来就被扣费了。

他告诉记者，发现自动扣费后，他在某平台进行了投诉，众安保险的客服人员很快联系了他，最终退还了保费。

李斌表示，近年来，一些保险公司利用这种网络营销模式扩大保险销售，赚取利润。 事实上，网上保险就是为了简化签约程序，以最便捷的方式完成保险合同的签订和初始保费的收取。

他表示，保险公司在签约过程中，遗漏了对产品保险责任说明和免责条款进行明确说明和提醒消费者的义务，严重侵犯了保险消费者的知情权和选择权。 然后保险公司侵犯消费者知情权，辅以全程误导，进而以增加退保难度的方式推销保险。

李斌表示，一般保险公司会将此类业务委托给科技公司和中介公司，如保险代理公司或经纪公司，由他们通过社交平台、短信等方式进行推广，完成线上承保和保险销售。 在此过程中，一些保险公司或销售机构也可能涉嫌从社交平台获取消费者身份信息。

张明告诉记者，不少消费者发现被自动扣款后想退保。 由于合同中的某些条款，他们可能无法获得全额退款。 “不管你怎么操作，保险公司肯定不会赔钱。”

屡屡进行虚假宣传

近年来，“零首付”、“低首付”、“首月仅需X元”等词语频繁出现在互联网平台上，但并没有完全展现保费缴费的整体情况。

2020年，银保监会消费者权益保护局发布关于安信财险、易保经纪、金投经纪、宝多经纪侵犯消费者权益案件的通报。 通报称，检查发现上述机构在短期健康险产品宣传销售中存在“首月0元”、“首月0.1元”等虚假宣传（实际上，第一个月的保费平均分配给以后的保费），或者第一个月超过100元。 保险费等问题。 上述行为涉嫌违反《保险法》“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款和保险费率”、“欺骗投保人”等相关规定。

银保监会指出，上述行为严重侵犯了消费者知情权、公平交易权等基本权利，损害了消费者合法权益。

银保监会通报“首月0元”、“首月0.1元”等虚假宣传（央广记者截图）

针对互联网保险乱象，银保监会多次发文整顿。 2020年6月底，《关于规范互联网保险销售行为追溯管理的通知》下发，对保险机构互联网销售流程的管理提出了具体要求。

2021年8月，银保监会发布《关于开展互联网保险乱象专项整治的通知》，重点整治误导销售（欺骗消费者、保险告知不充分、隐瞒承保信息等）、强制捆绑销售等行为。销售中（诱导销售、例行续费等）、虚高收费、违规操作、用户信息泄露等。

近日，银保监会发布《关于开展保险机构销售人员网络营销促销合规情况自查整改的通知》，要求自4月3日起，各保险机构开展三一个月网络营销促销活动自查整改。 检查纠正工作。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋战军表示，2019年以来，银保监会及各保监会通过风险提示、规范性文件、和行政处罚，但部分保险公司仍在徘徊。 在监管政策边缘，通过促销等方式向消费者提供短期免费保险。 在消费者完全不知情的情况下，引导消费者升级保险，从免费保险转向付费服务。

宋占军认为，监管部门应加强对互联网保险业务的舆情监管，通过监测“首月0元”、“1元保险”等投诉，及时处罚违规保险公司和保险中介平台。 。 此外，消费者还应充分评估互联网人身保险产品的需求匹配度，并在平台购买过程中仔细阅读相应条款。

如需贡献或合作，请联系：

微信